Düzenli birikim yapmanın en güçlü tarafı zamandır. Her ay küçük bir tutarı kenara koyduğunuzda, biriken para da getiri kazanır ve bir süre sonra getirinin getirisi, yatırdığınız paraya yaklaşır. Yukarıdaki birikim hesaplama aracı iki soruyu yanıtlar: her ay belli bir tutar biriktirirsem süre sonunda ne kadar param olur, ve bir hedefe ulaşmak için ayda ne kadar biriktirmem gerekir?
Bu araç bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Sonuçlar girdiğiniz getiri oranının her yıl gerçekleşeceği varsayımına dayanır. Gerçek getiri değişebilir.
Nasıl kullanılır?
Düzenli birikim sekmesi:
- Aylık birikimi yazın. Her ay kenara koyacağınız tutar.
- Yıllık artış (isteğe bağlı): birikiminizi her yıl yüzde kaç artıracaksınız.
- Başlangıç tutarı (isteğe bağlı): şu an elinizde olan para.
- Yıllık getiri ve süreyi girin. Getirisiz birikim için 0 yazın.
- Enflasyon (isteğe bağlı): sonucun bugünkü parayla değerini görmek için.
Hedef birikim sekmesinde aylık birikim yerine ulaşmak istediğiniz tutarı yazarsınız. Araç, gereken aylık birikimi hesaplar. Enflasyon da girerseniz hedefinizin bugünkü parayla yazıldığı kabul edilir ve süre sonundaki karşılığı büyütülür.
Hesapla’ya bastığınızda sonuç kartının altında yıl yıl birikim tablosu açılır.
Formül
| Kalem | Formül |
|---|---|
| Aylık getiri oranı (m) | (1 + yıllık getiri)^(1/12) − 1 |
| Her ay | Bakiye = Bakiye × (1 + m) + aylık birikim |
| Süre sonunda birikim | B·(1 + m)^n + P·((1 + m)^n − 1) ÷ m |
| Hedef için aylık birikim | (Hedef − B·(1 + m)^n) × m ÷ ((1 + m)^n − 1) |
| Bugünkü parayla değer | Birikim ÷ (1 + enflasyon)^yıl |
B başlangıç tutarı, P aylık birikim, n ay sayısıdır. Aylık birikimin her ayın sonunda eklendiği kabul edilir. Yıllık getiri “efektif” orandır: %30 yazdığınızda paranız bir yılda tam %30 büyür (aylık oran yaklaşık %2,21).
Örnekler
Ayda 5.000 TL, yıllık %30 getiri, 5 yıl: 60 ayda toplam 300.000 TL yatırırsınız. Süre sonunda birikiminiz 613.661,49 TL olur; 313.661,49 TL’si getiriden gelir. Aynı birikimi 10 yıl sürdürürseniz 600.000 TL yatırıp 2,89 milyon TL’ye ulaşırsınız. Sürenin iki katına çıkması birikimi yaklaşık 4,7 katına çıkarır.
Başlangıçta 50.000 TL ile: Aynı örneğe 50.000 TL başlangıç eklenirse 5 yılın sonunda 799.307,99 TL olur. Yıllık %25 enflasyonla bu tutar bugünkü fiyatlarla yaklaşık 261.917 TL alım gücüne denk gelir. Bu fark, getirinin enflasyonu ne kadar geçtiğini gösterir.
Hedef birikim: 5 yılda 1.000.000 TL biriktirmek istiyorsunuz ve yıllık %30 getiri bekliyorsunuz. Ayda 8.147,81 TL ayırmanız gerekir. 60 ayda 488.869 TL yatırırsınız, kalanını getiri tamamlar. Hedefi bugünkü parayla düşünüp %25 enflasyon girerseniz, 5 yıl sonra 1.000.000 TL’lik alım gücü için yaklaşık 3,05 milyon TL gerekir ve aylık birikim 24.865 TL’ye çıkar.
Sonuçları yorumlama
- Getiri payı (sonuç çubuğundaki ikinci renk) süre uzadıkça büyür. Kısa sürede birikimin çoğu sizin paranızdır; uzun sürede getiri öne geçer.
- Bugünkü parayla değer, birikiminizin gerçekten ne alacağını gösterir. Getiri oranınız enflasyonun altındaysa bu değer yatırdığınız toplamdan bile düşük çıkabilir.
- Getirinin enflasyona göre gerçek karşılığını reel getiri nedir yazımızda, paranın kaç yılda ikiye katlanacağını 72 kuralı yazımızda anlattık.
Sık yapılan hatalar
- Brüt faizi getiri diye yazmak. Mevduatta stopaj kesilir. Net oranı mevduat faizi hesaplama aracıyla bulup onu yazın.
- Yüksek getiriyi yıllarca sabit saymak. Faiz oranları değişir. Uzun vadeli planda temkinli bir oran kullanın.
- Enflasyonu yok saymak. 10 yıl sonraki 1 milyon TL, bugünkü 1 milyon TL değildir.
- Birikimi aksatmak. Formül her ay düzenli ödeme yapıldığını varsayar. Atlanan aylar sonucu düşürür, en çok da ilk yıllardaki aylar.
Tek seferlik bir tutarın faizle nasıl büyüdüğünü görmek için faiz hesaplama, paranızın enflasyon karşısındaki değerini ölçmek için enflasyon hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Her ay 5.000 TL biriktirirsem 5 yılda ne kadar olur?
Getirisiz 300.000 TL olur. Paranız yıllık ortalama %30 net getiriyle büyürse 5 yıl sonunda yaklaşık 613.661 TL birikiminiz olur; bunun 313.661 TL’si getiriden gelir.
Hedef birikime ulaşmak için ayda ne kadar biriktirmeliyim?
Aylık birikim = (Hedef − başlangıç tutarının büyümüş hâli) × m ÷ ((1 + m)^ay − 1) formülüyle bulunur; m aylık getiri oranıdır. 5 yılda 1.000.000 TL biriktirmek için yıllık %30 getiriyle ayda yaklaşık 8.147,81 TL ayırmanız gerekir.
Bileşik getiri birikimi nasıl etkiler?
Bileşik getiride kazandığınız getiri de getiri kazanır. Süre uzadıkça etkisi hızla büyür: ayda 5.000 TL ve yıllık %30 getiriyle 5 yılda getiri yatırılan paraya yakın bir tutar ekler, 10 yılda ise birikim yatırılan 600.000 TL’nin yaklaşık 4,8 katına, 2,89 milyon TL’ye çıkar.
Birikim hesabında enflasyonu neden girmeliyim?
Çünkü gelecekteki 1 milyon TL bugünkü 1 milyon TL kadar alım gücüne sahip olmaz. Yıllık %25 enflasyonla 5 yıl sonraki bir tutarın bugünkü karşılığı, o tutarın yaklaşık üçte biridir. Enflasyon girildiğinde araç sonucu bugünkü parayla da gösterir.
Yıllık getiri oranı olarak ne yazmalıyım?
Paranızı değerlendireceğiniz aracın vergiler düşülmüş net yıllık getirisini yazın. Vadeli mevduat için net faizi mevduat faizi hesaplama aracıyla bulabilirsiniz. Getiri garanti değilse temkinli bir oran seçin.
Aylık birikimimi her yıl artırırsam ne olur?
“Yıllık artış” alanına maaş zammınıza paralel bir oran yazın. Ayda 5.000 TL ile başlayıp her yıl %20 artırırsanız, %30 getiriyle 5 yılda 446.496 TL yatırır ve yaklaşık 831.016 TL birikime ulaşırsınız.
Son güncelleme: