Hesap özetinizdeki “asgari ödeme tutarı” küçük ve ödemesi kolay görünür. Ama asgariyi ödemek, borcun geri kalanını faizli bir krediye çevirmek demektir. Yukarıdaki kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracı iki soruyu yanıtlar: bu ay ne kadar öderseniz bir sonraki ekstrenize ne kadar faiz ve vergi eklenir, ve her ay yalnızca asgariyi öderseniz borcunuz kaç ayda biter?
Bu araç bilgilendirme amaçlıdır. Bankalar faizi harcama tarihlerine göre gün gün hesapladığı için ekstrenizdeki tutar birkaç lira farklı olabilir. Kesin tutar için hesap özetinize bakın.
Nasıl kullanılır?
- Dönem borcunu yazın. Hesap özetinizdeki “dönem borcu” satırı.
- Asgari ödeme oranını seçin. Kart limitiniz 50.000 TL’nin altındaysa %20, üzerindeyse %40.
- Faiz oranını isterseniz girin. Boş bırakırsanız TCMB’nin dönem borcuna göre belirlediği azami oran kullanılır. Bankanızın oranı daha düşükse ekstrenizdeki oranı yazın.
- “Bu ayki faiz” sekmesinde bu ay ödeyeceğiniz tutarı yazın. Boş bırakırsanız asgari tutarı ödediğiniz, 0 yazarsanız hiç ödemediğiniz varsayılır.
- “Borç ne zaman biter?” sekmesinde her ay yalnızca asgariyi mi, yoksa sabit bir tutarı mı ödeyeceğinizi seçin. Araç ay ay borç tablosunu çıkarır.
Formül: asgari ödeme, akdi faiz ve gecikme faizi
| Kalem | Formül |
|---|---|
| Asgari ödeme | Dönem borcu × %20 (limit < 50.000 TL) ya da %40 |
| Akdi faiz | (Borç − ödenen − ödenmeyen asgari) × aylık akdi faiz |
| Gecikme faizi | Ödenmeyen asgari tutar × aylık gecikme faizi |
| BSMV + KKDF | (Akdi faiz + gecikme faizi) × %30 |
| Sonraki dönem borcu | Borç − ödenen + faizler + vergiler |
Faiz oranı, dönem borcunun hangi kademede olduğuna göre değişir. TCMB’nin Eylül 2026’da geçerli azami aylık oranları:
| Dönem borcu | Akdi faiz | Gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL’ye kadar | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
Vergiler de eklenince gerçek aylık maliyet ilan edilen oranın 1,3 katıdır: %3,25 akdi faiz, cebinizden çıkan hâliyle aylık yaklaşık %4,23 eder.
Örnek: 20.000 TL borç
Limiti 40.000 TL olan bir kartın dönem borcu 20.000 TL olsun. Asgari tutar 20.000 × %20 = 4.000 TL.
Asgariyi öderseniz: Kalan 16.000 TL’ye %3,25 akdi faiz işler: 520 TL. Üzerine %30 vergi 156 TL. Bir sonraki ekstreye 676 TL eklenir; yeni dönem borcu 16.676 TL olur.
Hiç ödemezseniz: Ödenmeyen 4.000 TL asgariye %3,55 gecikme faizi (142 TL), kalan 16.000 TL’ye akdi faiz (520 TL) işler. Vergilerle toplam 860,60 TL. Maliyet asgari ödediğiniz duruma göre yaklaşık 185 TL daha yüksektir; asıl zarar ise gecikme kaydının kredi notunuza işlemesidir.
Her ay yalnızca asgariyi öderseniz: Asgari tutar her ay borçla birlikte küçülür: 4.000, 3.335, 2.781 TL… Borç bu yüzden çok yavaş erir. Yeni harcama yapmadığınız varsayımıyla 20.000 TL borç 29 ayda kapanır ve toplamda 4.042 TL faiz ile vergi ödersiniz. Aynı borca her ay sabit 4.000 TL öderseniz borç 6 ayda biter, faiz ve vergi 1.915 TL’de kalır.
Asgari oranın etkisi de büyüktür. 50.000 TL borcu olan biri limiti 50.000 TL’nin altında olduğu için %20 asgari öderse borç 35 ay sürer ve yaklaşık 10.943 TL faiz ile vergi öder. %40 asgari oranıyla aynı borç 14 ayda, 3.715 TL maliyetle kapanır.
Sonuçları yorumlama
- “Sonraki dönem borcu” bu ayki borcunuzdan düşükse borç eriyor demektir. Yüksekse ödemeniz faizi bile karşılamıyordur.
- Kapanma süresi 12 aydan uzunsa asgari ödeme döngüsünden çıkmanın yolunu arayın. Borcu taksitlendirmek ya da daha düşük maliyetli bir krediyle kapatmak ucuz olabilir. Kredinin toplam maliyetini kredi hesaplama aracıyla karşılaştırın.
- Ay ay tabloda faiz sütununa bakın. İlk aylarda ödemenizin önemli bir kısmı faize gider.
Asgari ödemenin nasıl çalıştığını, hesap özetinde hangi satırlara bakmanız gerektiğini ve gecikmenin yaptırımlarını kredi kartı asgari ödeme ve gecikme faizi yazımızda ayrıntılı anlattık.
Sık yapılan hatalar
- “Asgariyi ödedim, faiz işlemez” sanmak. Asgari ödeme yalnızca gecikmeyi önler. Kalan borca faiz işler.
- Vergileri unutmak. %3,25’lik faiz, BSMV ve KKDF ile %4,23’e çıkar.
- Asgari öderken harcamaya devam etmek. Her yeni harcama kapanma süresini uzatır. Araçtaki hesap, yeni harcama olmadığını varsayar.
- Taksitli alışverişleri hesaba katmamak. Gelecek ayların taksitleri de ekstreye eklenir ve asgari tutarı büyütür.
- Nakit avansı alışverişle aynı sanmak. Nakit çekimde faiz çekim gününden işler, ayrıca işlem ücreti alınabilir.
Faizin uzun vadede nasıl büyüdüğünü görmek için faiz hesaplama aracını, teklif edilen bir taksitlendirme planını değerlendirmek için taksit hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Oranlar Eylül 2026 itibarıyla derlenmiştir; TCMB ve BDDK kararlarıyla değişebilir.
Sık sorulan sorular
Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Asgari ödeme = dönem borcu × asgari ödeme oranı. Kart limiti 50.000 TL’nin altındaysa oran %20, 50.000 TL ve üzerindeyse %40’tır. 20.000 TL dönem borcu olan, limiti 40.000 TL’lik bir kartta asgari tutar 4.000 TL’dir.
Asgari ödeme yaparsam ne kadar faiz öderim?
Ödemediğiniz kalan borca aylık akdi faiz, faize de %15 BSMV ve %15 KKDF eklenir. 20.000 TL borcun 4.000 TL asgarisini öderseniz kalan 16.000 TL’ye %3,25’ten 520 TL faiz ve 156 TL vergi, toplam 676 TL işler.
Kredi kartı gecikme faizi nasıl hesaplanır?
Gecikme faizi yalnızca ödenmeyen asgari tutara uygulanır; asgarinin dışında kalan borca akdi faiz işler. 20.000 TL borçta hiç ödeme yapılmazsa 4.000 TL’ye %3,55 gecikme faizi (142 TL), 16.000 TL’ye %3,25 akdi faiz (520 TL) işler; vergilerle toplam 860,60 TL olur.
Hep asgari ödersem borcum ne zaman biter?
Asgari tutar borçla birlikte küçüldüğü için borç çok yavaş erir. Yeni harcama yapmadan yalnızca asgari ödenirse 20.000 TL borç yaklaşık 29 ayda kapanır ve toplam 4.042 TL faiz ile vergi ödenir. Limiti 50.000 TL’nin altındaki bir kartta 50.000 TL borç 35 ay sürer.
2026 kredi kartı faiz oranları ne kadar?
TCMB’nin azami aylık oranları dönem borcuna göre kademelidir: 30.000 TL’ye kadar akdi %3,25 ve gecikme %3,55; 30.000–180.000 TL arası %3,75 ve %4,05; 180.000 TL üstü %4,25 ve %4,55. Bankalar daha düşük oran uygulayabilir.
Asgari ödemenin bir kısmını ödersem ne olur?
Ödediğiniz kısım borçtan düşer ama asgari tutarın eksik kalan kısmına gecikme faizi işler ve bu durum gecikme sayılır. Asgari tutar tekrar tekrar ödenmezse kart kullanıma kapatılabilir ve kredi notunuz düşer.
Son güncelleme: